Digital Origination

una soluzione strategica per le banche che vogliono migliorare e digitalizzare i processi di vendita, l’onboarding e l’accesso al credito.

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Digital Origination permette di offrire prodotti bancari digitali complessi con la facilità di un webstore, eliminando lunghi cicli di vendita o procedure bancarie inefficaci.

Approccio olistico e progettazione del prodotto innovativa

Digital Origination è stata concepita per coprire tutti gli scenari possibili che permettono la digitalizzazione dell’accesso al credito Anche nell’ambito di progetti ristretti, i clienti godono di ampie opzioni per future espansioni, ottimizzando così il loro investimento iniziale.Le opzioni che possono essere proposte tramite Digital Origination si estendono da prodotti e segmenti diversi a canali e processi di diversa natura.

Essendo un prodotto altamente modulare e flessibile, Digital Origination può coprire un’ampia gamma di soluzioni idonee ai più svariati scenari aziendali. Il concetto cardine, è che ciascuna di queste soluzioni riutilizza le stesse caratteristiche e può essere facilmente adattata a casistiche con scopi più ampi.

Ecco alcuni classici esempi di soluzioni proposte:

  • Finanza al consumo omnicanale
  • Onboarding e apertura conto corrente omnicanale
  • Prestiti ipotecari
  • Prestiti alle PMI omnicanale
  • Sistema di elaborazione delle richiesteper tutti i segmenti di clientela e i prodotti
  • Finanziamenti per le aziende
  • Processo creditizio automatizzato
Architettura nativa per il cloud a microservizi

Digital Origination è una soluzione cloud native che si attiene rigorosamente ai principi dell’architettura a microservizi. In questo modo, offre una grande versatilità informatica e la possibilità di riutilizzare e ricombinare funzionalità e caratteristiche per creare soluzioni ottimali utili a fornire supporto a diversi scenari aziendali.
Supportiamo installazioni sia in sede (cloud privato), sia in cloud pubblico, offrendo alla clientela la possibilità di scegliere un ambiente in linea con i propri requisiti specifici.

La piattaforma digitale su cui il prodotto è stato costruito offre una vasta gamma di componenti tecnici versatili – microservizi, componenti UI e funzionalità di middleware – applicabili a diversi settori aziendali. Inoltre, Digital Origination introduce microservizi specifici del dominio e componenti dell’interfaccia utente basati sugli stessi principi, sfruttando appieno le funzionalità della piattaforma.
Questi componenti di applicazione autonomi vantano una flessibilità senza pari, consentendo la selezione individuale e fluidità di integrazione sia con i sistemi delle banche, sia con i servizi di terze parti. Le nostre soluzioni garantiscono efficienza e scalabilità grazia alla loro implementazione come immagini di container su infrastruttura Kubernetes, gestione meticolosa con Helm e all’allineamento al principio dell’infrastruttura come codice.
Sinergia dei canali per un percorso cliente conveniente

Digital Origination è sviluppata sul principio che i vari canali non necessitano di soluzioni separate, ma rappresentano semplicemente punti di contatto attraverso i quali ogni cliente interagisce con un’unica soluzione omnicanale
Perciò, anche in un singolo percorso, i canali possono essere combinati a seconda delle scelte del cliente, al fine di ottenere la miglior customer journey.

A differenza dei tradizionali prodotti di offerta prestiti che spesso si concentrano esclusivamente sui processi di valutazione interna e sui canali assistiti (come filiali e negozi di commercianti), Digital Origination elimina la necessità di soluzioni puntuali aggiuntive per tutti i touchpoints self-service.
La configurazione tradizionale spesso porta a processi complessi di gestione del cambiamento, che richiedono il coordinamento con diversi fornitori, ognuno con diverse limitazioni di sistema. Questo può generare maggiori sforzii e un incremento significativo dei costi per uno stesso obiettivo. Con Digital Origination, è possibile fare un unico investimento che sblocca funzionalità su tutti i canali, garantendo una soluzione univoca ed economica.
Diversità e pacchetti di prodotti

Ti interessa vendere più prodotti diversi all’interno di un unico percorso cliente?
Sfruttando gli investimenti fatti in precedenza per la creazione di prodotti singoli, autonomi e separati, Digital Origination permette di creare diversi pacchetti o set di prodotti, applicando, allo stesso tempo, una tariffazione specifica per ciascun pacchetto o set. La clientela può, quindi, acquistare senza sforzo un set di prodotti , sottoscrivendo la documentazione necessaria in una sola volta senza sforzi aggiuntivi ed eliminando passaggi ridondanti.

Immaginiamo un nuovo cliente che richiede un prestito. Quest’ultimo diventatitolare di conto corrente al quale legherà un pacchetto prodotti completo che include: i servizi di banca online, internet banking, mobile bankinge una carta di debito. Questa intera suite di prodotti viene acquisita senza sforzo attraverso un’unica richiesta, creando un percorso univoco. Se il prestito non viene approvato, il cliente non ha accesso ai prodotti associati . Tuttavia, una volta approvata la richiesta di prestito, tutti i contratti vengono firmati contemporaneamentee i prodotti associati vengono attivati.
Onboarding del cliente e applicazione delle politiche KYC e antiriciclaggio

L’onboarding di un nuovo cliente è un processo impegnativo che prevede fasi che possono risultare noiose e persino invadenti per il cliente stesso.
Il nostro approccio non è invasivo, ma integra progressivamente i vari livelli di verifica d’identità e KYC, in base al prodotto richiesto Per un cliente si tratta di un percorso unico e senza interruzioni.

Durante questo percorso potrebbero essere necessari passaggi particolari, come la registrazione di documenti d’identità, il riconoscimento facciale, l’OCR, la verifica dell’autenticità dei documenti e la videochat. Per farlo, integriamo in maniera armoniosa le soluzioni proposte dalla banca, garantendo un’esperienza cliente agevole , sicura e personalizzata alle esigenze del cliente stesso.
Motore decisionale e quadro d’integrazione come prerequisiti per un’automazione di successo

Utilizzare dati provenienti da fonti affidabili – anziché input dell’utente – migliora l’esperienza dell’utente e riduce il rischio operativo.In combinazione con un motore decisionale flessibile, la completa automazione delle decisioni di credito e di altre attività bancarie diventa una realtà per le banche che condividono la nostra visione.

Fortunatamente, ai giorni nostri, i dati essenziali e necessari per prendere decisioni sono disponibili presso fonti affidabili e disponibili. L’implementazione standard della nostra soluzione prevede l’integrazione con più sistemi, trasformando efficientemente questi dati e con l’obiettivo di utilizzarli per alimentareil motore decisionale.
A supporto di ciò, Digital Platform include un quadro serverless semplice da sviluppare, che consente lo sviluppo rapido di punti d’integrazione e di altre logiche personalizzate senza la necessità di distribuire nuovi componenti software.
Il motore decisionale del limite di Digital Origination comprende il calcolo della capacità di credito sia per i privati, sia per le aziende, l’esecuzione delle regole di politica creditizia (eliminazione e avvisi) e l’implementazione della scheda di valutazione. Alcune parti della valutazione possono essere ulteriormente arricchite grazie all’integrazioni con altri sistemi (ad esempio, uno strumento di valutazione esterno). Il motore decisionale, inoltre, è disponibile anche come soluzione indipendente.
Tuttavia, l’automazione non si ferma alla decisione creditizia. E’ possibile, infatti, automatizzare l’invio dei contratti stipulati direttamente al sistema principale. Questo risulta particolarmente prezioso, considerando il risparmio di sforzo umano e l’eliminazione delle duplicazioni nelle operazioni di inserimento dati per il personale dell’ufficio amministrativo.
Flessibilità nella gestione dei cambiamenti senza o con il minimo coinvolgimento del fornitore

I tempi in cui la creazione di soluzioni risultavarigida con processi e regole codificate sono ormai passati. Le soluzioni moderne di accesso al credito sono ora disponibili con l’obiettivo di ottenere un processo e motori di decisione flessbili, con modellazione grafica dei processi e agilità nella gestione dei cambiamenti, basati su standard come BPMN 2.0 per la definizione dei processi e DMN 1.1 per le regole commerciali.
Con Digital Origination diamo il benvenuto ad un regno in cui il cambiamento è rapido e il mercato impone i tempi.

Con Digital Origination in un solo giorno, semplicemente modificando la configurazione composta da definizioni di processo BPMN 2.0, definizioni di regole DMN 1.1 e regole di politica creditizia proprietarie, una persona con competenze tecniche moderate può inserire una nuova attività utente nel processo per acquisire nuovi dati, salvare i dati come campi definiti dall’utente e utilizzare i nuovi campi come input per le regole appena create. Lo stesso vale per l’inclusione di un nuovo punto d’integrazione al posto di un’attività dell’utente.

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